农村宅基地抵押贷款拟试点 农业互金迎政策利好

一直被视为法律禁区的农村宅基地抵押贷款，终于迎来政策的破冰。

12月21日，全国人大常委会审议相关决定草案，拟授权国务院在北京市大兴区等232个试点县(市、区)、天津市蓟县等59个试点县(市、区)行政区域分别暂时调整实施农村宅基地抵押贷款有关法律规定。

农业互联网金融龙头农发贷CEO杨世华表示，随着农村宅基地抵押贷款试点的正式推进，传统的分散经营将逐步转变为集约规模化生产，“农户融资难”这一痛点将急剧放大，但与此同时也为农村金融领域提供前所未有的发展机遇。

释放金融通路
随着农村宅基地抵押贷款拟试点草案出台，制度上的逐步松绑，将为农村金融释放通路，极大地促进农业产业化进程。
近两年来，中国农村的土地政策改革进程在不断加快。2014年，中央“一号文件”允许农村土地经营权作为抵押融资向金融机构申请贷款，并要求放开土地经营权流转。今年8月，《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》的出台，为此次试点草案的落地铺垫了基础。

此次草案提出，我国拟在北京市大兴区等232个试点县(市、区)行政区域，暂时调整实施物权法、担保法中关于集体所有的耕地使用权不得抵押的规定，允许以农村承包土地(耕地)的经营权抵押贷款;在天津蓟县等59个试点县(市、区)行政区域，暂时调整实施物权法、担保法关于集体所有的宅基地使用权不得抵押的规定，允许以农民住房财产权(含宅基地使用权)抵押贷款。

农发贷CEO杨世华认为，过去，农村承包土地经营权和农民的宅基地使用权属于现有法律法规(物权法和担保法)禁止抵押的财产。此次拟试点草案，实际是从法律上进一步落实农村土地的用益物权，赋予农民更多财产权利，深化农村金融改革创新，以盘活农村资源、资金、资产，增加农业生产中长期和规模化经营的资金投入，同时为稳步推进农村土地制度改革提供经验和模式。

据了解，该调整拟在2017年12月31日前试行。中国人民银行副行长潘功胜表示，“两权”抵押贷款由农户等农业经营主体自愿申请，确保农民群众成为真正的知情者、参与者和受益者。

互联网加速抢滩农村金融
伴随着“两权”抵押贷款的试点推进，传统的分散经营逐步转变为集约规模化生产，农场主将面临急剧扩大生产的局面，这就迫切需要大量资金。“农户融资难”一直是农业现代化进程中的一大痛点，未来谁能够切实解决农业生产“融资难、融资贵”的问题，谁就能迅速打开和抢占农村金融市场。

而市场嗅觉敏锐者，已经看到了农村金融这个万亿级的“大蛋糕”。今年以来，互联网巨头阿里、京东纷纷布局农村金融市场，而具有农业上市公司背景为代表的互联网金融平台“农发贷“，已抢先切入国内农资消费，布局农业供应链金融服务。
目前，农发贷平台上线不到10个月，线上理财用户已超过26万，借款项目遍布全国主要农作物产区，借贷总额超过16亿元，惠及经销商近500家、优质种植户3000余家，已发展成为国内最大的农资消费和供应链金融服务平台。

农发贷的创新模式在于，依托于互联网金融工具，为农户提供专业化的“农资消费金融服务”，为农资经销商提供“供应链金融服务”，在解决三农融资难问题的同时，还帮助农户实现规模化生产、减少用肥用药污染、保障食品安全，让投资者分享现代农业发展的红利。

随着“两权”抵押贷款试点政策的落地，将鼓励更多的创新金融切入到“三农”融资。未来，农业互联网金融的创新模式会不断涌现，将城市的理财资金高效运用到农业生产环节，更加有效地破解农户融资成本高、周期长、渠道少的融资困局。